Кыргызстан: исламская банковская система как безопасная альтернатива

Сторонники исламских принципов финансирования банков говорят, что это достойная альтернатива общепринятым финансовым механизмам, которые используются в Кыргызстане, в это неопределенное в экономическом плане время.

Противники же, напротив, считают, что санкционирование принципов, заимствованных из исламского мира, является тревожным знаком, поскольку в случае внедрения этих принципов это центрально-азиатское государство потеряет свои светские принципы, на которых оно основано.

31 марта текущего года, после трехлетнего пилотного проекта, парламент Кыргызстана принял законодательство, позволяющее банкам – по желанию – работать по исламским принципам финансирования.

Вместо привычной модели, когда кредитор принимает финансовый риск в обмен на проценты от кредита, идея исламских принципов финансирования такова, что банки и их клиенты образуют партнерство и делят прибыль. Согласно исламским законам, запрещено брать или давать проценты, существует запрет на ростовщичество, а также нельзя выделять финансовые средства на деятельность, которая идет вразрез с религиозными принципами, такими, как продажа алкоголя или азартные игры.

«Банки, работающие по исламским принципам финансирования, будут выступать в качестве партнера, который вместе с клиентом делит и прибыль, и убытки. Поэтому банк будет кредитовать только те проекты, которые будут успешными, так как банк заинтересован в успехе бизнеса», - говорит Тимур Жусупов, заместитель руководителя «ЭкоБанка», который предоставляет кредиты согласно исламским принципам уже с 2006 года, когда президент Курманбек Бакиев одобрил пилотный проект.

Риск-менеджер этого банка Александр Стрелкин сказал, что к концу 2010 года «ЭкоБанк» полностью перейдет на исламские принципы финансирования.

Нурбек Элебаев, председатель совета директоров Кыргызской фондовой биржи, считает, что «ЭкоБанк» и другие банки, применяющие исламские принципы, предлагают стране новый механизм для привлечения финансирования, тогда как страна испытывает на себе негативные последствия мирового финансового кризиса.

Кыргызстан переживает спад иностранных инвестиций; Элебаев считает это последствием явлений, происходящих во всем мире.

«Страны, где работает исламская модель банкинга, кризис затронул не столь жестко», - сказал он.

Хотя сторонники исламской банковской системы говорят, что эта модель никогда не вытеснит традиционную банковскую модель, а лишь дополнит ее, и что это только альтернативный способ ведения бизнеса, некоторые жители Кыргызстана в корне не приемлют такую систему из-за религиозной коннотации, которую она несет.

Население Кыргызстана составляют в основном мусульмане, однако советское прошлое страны и ее конституционные принципы делают ее светским государством.

Лидер Коммунистической фракции депутат Исхак Масалиев выступал против закона о внедрении исламской банковской системы, когда он рассматривался в парламенте. Он выразил опасения, что в результате «мы потеряем светскость Кыргызстана».

Руководитель правозащитной организации «Граждане против коррупции» Толекан Исмаилова согласна с его точкой зрения и считает, что это шаг в неверном направлении.

«Мы этим шагом демонстрируем, что вектор развития Кыргызстана направлен на мусульманские государства, - сказала она. – Надо понимать, что Кыргызстан не мусульманская страна: здесь проживает более 80 национальностей. Отдавая приоритет одной религиозной конфессии, мы ущемляем права других, и мы провоцируем конфликт интересов».

Однако другие обозреватели говорят, что следует разрешить применение исламских финансовых инструментов на рынке, где идеология имеет меньше значения, а клиенты ищут наиболее выгодные варианты.

«Люди, которым нужен кредит, в первую очередь, руководствуются трезвым расчетом: насколько выгодны условия кредита, - говорит пиар-менеджер Союза банков Кыргызстана Рустам Сарыбаев. – Они не позволят стереотипам влиять на принятие решений».

Стрелкин отметил, что пятая часть клиентов «ЭкоБанка» - не мусульмане.

Исламские принципы финансирования могут удовлетворить потребности там, где в настоящее время невозможно получить обычный кредит – например, для получения финансирования долгосрочных проектов или малого бизнеса, как фермерская деятельность.

«Безналоговое, беспроцентное кредитование по исламским принципам будет стимулировать развитие малого и среднего бизнеса в нашей стране, - считает депутат парламента от фракции “Ак Жол” Динара Молдошева. – Ведь многие люди, которые хотели бы открыть свой бизнес либо развить уже имеющийся, не имеют возможности выплачивать процентные ставки из фракции. Я не хочу сказать, что традиционные банки не эффективны, но надо признать, что у них более жесткие правила. Исламские принципы кредитования более мягкие, гибкие».

Сарыбаев сказал, что «у кыргызстанских банков нет “длинных денег”. Банки, работающие по исламским принципам, могут занять здесь свою нишу».

По мнению Элебаева, препятствий может быть множество, «начиная от сопротивления некоторых банков, которые работают исключительно по традиционной модели, и заканчивая бюрократической волокитой».

Он отметил, что модель работы по исламским принципам медленно развивается в Казахстане и России, и добавил: «Возможно, это связано с масштабами стран. Кыргызстан же маленькая страна, и мы могли бы внедрить новую модель финансирования куда быстрее и успешнее».

Асыл Осмоналиева, контрибьютор, прошедший обучение в IWPR в Бишкеке.