Микрокредитному сектору нужны крупные вложения
Микрокредитному сектору нужны крупные вложения
Микрокредитование показало свою успешность в Таджикистане, помогая населению выбраться из бедности, но нужны большие вложения, чтобы охватить всех нуждающихся, считают эксперты.
26 января в Душанбе прошел круглый стол, обсудивший стратегии развития микрофинансирования в Таджикистане. Участники мероприятия, организованного различными микрофинансовыми организациями, отметили, что ситуация с доступом населения к микрокредитованию изменилась в лучшую сторону.
Еще несколько лет назад многие таджикские предприниматели не имели доступа к кредиту, что сдерживало развитие бизнеса. Получить заём в банках было практически невозможно из-за сложных процедур, а частные кредитодатели ставили слишком высокие проценты.
Благодаря реформе финансовой системы и с развитием микрокредитного сектора, около 100 банков, микрозаемных организаций и государственных структур ежегодно выдают микрокредиты населению объемом в 25 миллионов долларов.
По одной из распространенных схем кредитования, для развития собственного бизнеса можно получить суммы от 100 до 2,5 тысячи долларов США под групповую гарантию и без залога.
Между тем, эксперты считают, что потребность населения республики в малых кредитах значительно выше. В Таджикистане, который входит в число 25 беднейших стран мира, такими кредитами охвачено всего лишь 7% населения или около полумиллиона человек, в то время как в соседних Казахстане и Киргизии эта цифра составляет 27% и 21%, соответственно, сообщила NBCA Гульбахор Махкамова, заместитель генерального директора Международного микрозаёмного фонда «ИМОН».
По ее словам, потребности населения в финансовых услугах удовлетворены недостаточно, что особенно чувствуется в аграрном секторе.
«Мы не можем удовлетворить повышенный спрос населения на кредиты из-за нехватки заемных средств, - говорит она. - Местные банки, признав микрофинансовый рынок как крупный и рентабельный вид услуг, пытаются привлечь внешних инвесторов, однако у них слишком высоки процентные ставки».
Член Ассоциации микрофинансовых организаций Таджикистана Нуриниссо Рустамова считает, что потребность в микрофинансах в республике велика, и необходимо, чтобы финансовые услуги были доступны как можно большему количеству людей.
«Надо привлечь донорские инвестиции и государственные средства и создать единый мощный фонд, который бы реализовывал программы социальной направленности», - сказала она NBCA.
На взгляд доктора экономических наук, профессора Ходжимахмада Умарова, исправить ситуацию помогло бы разрешение микрофинансовым организациям привлекать средства от населения.
«Основная проблема в этой сфере заключается в том, что микрофинансовые организации по закону не имеют права привлекать депозиты от населения, что намного уменьшает их ресурсную базу», - сказал Умаров.
(NBCA предоставляет комментарии и анализ широкого круга политических обозревателей со всего региона.)
26 января в Душанбе прошел круглый стол, обсудивший стратегии развития микрофинансирования в Таджикистане. Участники мероприятия, организованного различными микрофинансовыми организациями, отметили, что ситуация с доступом населения к микрокредитованию изменилась в лучшую сторону.
Еще несколько лет назад многие таджикские предприниматели не имели доступа к кредиту, что сдерживало развитие бизнеса. Получить заём в банках было практически невозможно из-за сложных процедур, а частные кредитодатели ставили слишком высокие проценты.
Благодаря реформе финансовой системы и с развитием микрокредитного сектора, около 100 банков, микрозаемных организаций и государственных структур ежегодно выдают микрокредиты населению объемом в 25 миллионов долларов.
По одной из распространенных схем кредитования, для развития собственного бизнеса можно получить суммы от 100 до 2,5 тысячи долларов США под групповую гарантию и без залога.
Между тем, эксперты считают, что потребность населения республики в малых кредитах значительно выше. В Таджикистане, который входит в число 25 беднейших стран мира, такими кредитами охвачено всего лишь 7% населения или около полумиллиона человек, в то время как в соседних Казахстане и Киргизии эта цифра составляет 27% и 21%, соответственно, сообщила NBCA Гульбахор Махкамова, заместитель генерального директора Международного микрозаёмного фонда «ИМОН».
По ее словам, потребности населения в финансовых услугах удовлетворены недостаточно, что особенно чувствуется в аграрном секторе.
«Мы не можем удовлетворить повышенный спрос населения на кредиты из-за нехватки заемных средств, - говорит она. - Местные банки, признав микрофинансовый рынок как крупный и рентабельный вид услуг, пытаются привлечь внешних инвесторов, однако у них слишком высоки процентные ставки».
Член Ассоциации микрофинансовых организаций Таджикистана Нуриниссо Рустамова считает, что потребность в микрофинансах в республике велика, и необходимо, чтобы финансовые услуги были доступны как можно большему количеству людей.
«Надо привлечь донорские инвестиции и государственные средства и создать единый мощный фонд, который бы реализовывал программы социальной направленности», - сказала она NBCA.
На взгляд доктора экономических наук, профессора Ходжимахмада Умарова, исправить ситуацию помогло бы разрешение микрофинансовым организациям привлекать средства от населения.
«Основная проблема в этой сфере заключается в том, что микрофинансовые организации по закону не имеют права привлекать депозиты от населения, что намного уменьшает их ресурсную базу», - сказал Умаров.
(NBCA предоставляет комментарии и анализ широкого круга политических обозревателей со всего региона.)
